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在这个经济活跃的城市里，无论是企业还是个人，都离不开融资贷款，而房屋抵押贷款作为近几年最火爆的融资方式，具有利率低、额度高、贷款成功率高、还款期限长等优势，更是成为了许多有房一族的重要融资渠道。 那么个人办理房屋抵押具体流程是怎么样的？会不会很复杂？需要什么资料？吴经理根据多年的经验，总结了以下流程步骤。 房产 抵押 流程 一、根据条件匹配方案 1、授信额度：一般银行抵押贷1000万以下比较好批，部分银行可做到2000万，乃至3000万； 2、期限：3年期限产品偏多，个别银行可以做10年，有些产品可以分20-25年还（气球贷）; 3、利率：目前银行抵押贷的利率区间一般范围是年化2.8%-5%，主流银行利率在于年化3-4%的区间范围； 4、还款方式： ①一年先息后本，如：授信额度3-5年期，每年需审核客户的资质； ②3-5年先息后本，如：3-5年内无需归还本金，每月只需还利息，期限内的最后一个月再把本金一次性还清； ③等额本息等额本金； ④气球贷，如：5年贷款期限，但是5年内每月贷款可分20-25年还，期限内的最后一个月再把所有的本金一次性还清； ⑤不规则还款，如：每个月还1‰本金，或每个季度还2‰本金，或每年还3％本金等； 这些问题你都有了明确的肯定的答案，那么就可以提前准备贷款资料了。 如果征信记录不良，比如有当前逾期的，名下小额贷款或网贷笔数较多的，能结清的就结清，哪怕找金融机构垫资，也务必要提前处理掉，以防因此被贷款机构直接拒贷。 二、准备资料 根据匹配好的方案，准备银行面签所需资料： 个人部分： ①身份证（如已婚则需要提交夫妻双方）； ②婚姻证明（结婚证/离婚证）； ③户口本； ④房屋产权证； ⑤个人银行流水； ⑥其他资产证明（房产、车、存款等） 公司部分： ①营业执照； ②公司章程； ③公章（有些银行需开设对公账户，需财务章和法人章）； ④对公银行流水； ⑤财务报表； ⑥部分银行需经营场所的租赁合同，物业缴费单和水电费单据等资料作为佐证； 注意：抵押贷需的资料较为繁琐，没经验的朋友容易出现资料不齐或遗漏等问题，建议大家找专业的助贷机构协助，最大限度节省申请时间！ 三、银行面签 银行面签对于办理贷款来说是最重要的一步！ 银行会邀请贷款人来银行做贷款合同签订，其中会问一些问题，比如贷款用途、工作等等问题，用以确保贷款人是真实的。 去银行面签的时候，需房屋产权人和共有人（如借款人和产权人不是同一个人，还需借款人），带齐面签所需资料的原件去当面审核。 注意：如已婚需借款人和抵押人夫妻双方均到场，如离婚则提供离婚证和离婚协议等证明。 四、银行审批 ①房产下户：评估公司根据所提交的材料要对抵押的房产进行上门实地勘察、评估； ②公司下户：银行相关工作人员需下户，与借款人到经营场地拍照片； ③银行工作人员提交所有的资料进审批系统进行审批（此处省略一万字）； ④出批复（批复上标注有贷款人信息、抵押物的坐落位置、评估价格、执行利率、还款方式等） 向贷款机构提交资料 这一步相对最为简单，确认好选择的贷款机构，直接提交之前准备好的材料就好。然后等待贷款机构初审就好，初审通过之后，会通知你进入下一步。 注意： 面对银行客户经理时一定不要胡言乱语，不管你真实贷款用途是什么，就按照上文中提到的那些用途去说。 这个时候不能太实诚，别什么买房、炒股、投资之类的真实用途一五一十的全抖落给贷款机构。 下户核查与房产评估 贷款机构会根据贷款申请人提供的房产地址与企业经营地址上门进行核查，主要核查房产证信息与企业经营状况的真实性，并对房屋价值进行评估。部分银行需要委托评估公司上门拍照并给出评估值。 注意： 如果房产评估价值低于贷款申请人的预期，可以直接拒绝当前贷款机构，并另行选择其他贷款机构。 如果通过贷款中介或助贷机构，其实转让过来的公司壳子都是有一定操作空间的。 这里点到为止，不能写得太露骨，否则可能出问题。 五、赎楼取证 银行出了批复，接下来需要借款人准备资金或者找担保赎楼公司出资去原抵押银行把原贷款结清，把房产证红本拿出来； 如抵押物有贷款，此刻就可以结清房贷，抵押物没有欠款直接略过。 六、抵押登记 抵押人需提前预约时间去不动产登记中心做抵押登记。目前很多银行无需去线下，线上即可完成这一步，仅需要提供身份证和房本即可； 线下办理准备材料： 1、申请人身份证明，婚姻状况证明 2、房屋登记申请书 3、房屋所有权或房地产权证（共有房屋还需要提供其他人共有同意抵押证明） 4、国有土地使用证 5、抵押合同和主债权合同 6、其他必要材料 七、放款 上述流程都走完后，最后一步就是去银行资料归档，放款即可。 有些银行需放款到对公户；有些银行可放款至第三方个人账户。 至此，所有流程走完。 |
